CaixaBank使用人工智能来管理返还的直接借记付款

CaixaBank开发了一个创新项目，该项目使用人工智能来管理返还的直接借记付款。

作为西班牙领先的零售银行，CaixaBank每年管理4.5亿笔直接借记付款，并且是西班牙主要的直接借记服务提供商。

当将账单发送到余额不足的帐户时，软件会通知客户的银行顾问，然后由客户银行顾问分析案例并决定如何解决此情况：允许账单支付，拒绝账单或将其推迟几天，直到客户有足够的资金。

银行顾问每天早上8点接收事件信息。由于每种情况都不同，并且涉及多个影响最终决策的变量，因此该任务难以自动化：账单类型，是否为常规付款，客户的付款历史，客户与相关公司的联系等。但是，管理账单的任务占用了银行顾问的大量时间。

在99%的情况下，与人类相同的决策

人工智能可用于创建可模仿人类推理并了解每种情况的特定特征的IT系统，从而做出最佳决策。

在管理账单支付方面，我们需要创建一个内部计算机系统，该系统能够完全像雇员一样处理每个案件。这样，系统可以理解各个问题，并决定是允许付款，将账单退还给发行人，还是将付款推迟几天，然后再重新分析以查看是否可以借记该帐户。系统还可以选择将帐单发送给顾问，以进行更详细的分析。

该技术项目始于我们训练有素的数据科学家团队的模型设计，他们专门研究高级分析和机器学习。接下来，该系统需要四个月的培训来“学习”如何处理不同的情况。最终，CaixaBank获得了一个具有99%准确性的模型，这意味着该系统实际上始终像人类一样思考和行动。

5月，CaixaBank开始在西班牙的600个分支机构(包括整个巴塞罗那网络以及全国范围内选定的分支机构)中作为试点项目部署新系统。在运行的头四个月中，人工智能技术本身已经解决了很大一部分案件。如果将模型扩展到整个CaixaBank网络，它将节省大约82,000小时的工作时间。

通过简化日常任务，例如管理直接借记票据，目的是使员工有更多时间专注于为客户提供个人服务。

另外，该系统有助于加强直接借记管理服务。一段时间以来，CaixaBank为客户提供了基于机器学习和大数据的“智能”账单支付管理服务。该工具称为“我的财务”，如果客户没有足够的资金进行付款，则会立即通知他们。它还提供有关未来账单的估计日期的信息，并在特定账单的金额高于正常金额时通知客户。

CaixaBank，开发银行服务人工智能的领导者

CaixaBank是西班牙使用人工智能提供金融服务的最具创新性的银行。

2014年，随着CaixaBank通过帮助该系统学习西班牙语而开创了IBM Watson技术，该公司开始在人工智能上进行投资。

第一个商业应用是推出了用于外贸的智能助手。该计划之后是针对所有业务领域的虚拟助手，该助手能够即时访问大量数据，使用自然语言与用户互动以及从经验中学习。

CaixaBank顾问需要对具有这种复杂程度的系统进行培训，以了解如何根据广泛的贸易法，特定于国家/地区的法规，内部法规等来解决客户提出的技术问题。类似地，该系统需要技术专家的持续培训，以提高对人们自然语言和会话技巧的理解。目前，CaixaBank虚拟助手每天平均解决20,000个查询。

CaixaBank还通过聊天机器人为其客户提供基于人工智能的服务，该聊天机器人能够使用自然语言进行对话并回答问题和查询。2017年，CaixaBank为imaginBank客户推出了西班牙金融领域的第一个聊天机器人。目前，该银行有两个聊天机器人：Gina(用于imaginBank)和Neo(用于CaixaBankNow)。两个聊天机器人都可以提供有关CaixaBank产品和服务的任何事宜的信息。