教育新闻网现年54岁的朱莉(这个故事更喜欢使用化名)想要让她的女儿上大学，而不会为每年30,000美元的学费提供任何学生贷款。因此，她通过进行第二次抵押(房屋净值信贷额度或HELOC)来帮助女儿大一新生。
“我认为(高学费)使年轻人背负沉重的债务，这限制了他们发展事业的能力，”住在新罕布什尔州的朱莉说。
目前，学生债务高达1.5万亿美元，并已成为全国性的对话，总统候选人对此表示赞同。同时，有360万父母共欠联邦Parent PLUS贷款889亿美元。根据学生贷款服务商Sallie Mae的说法，如今，父母平均承担大学费用的44%。
增加使用第二抵押贷款支付大学费用有些人，例如朱莉(Julie)，正在寻找学生贷款和Parent PLUS贷款以外的替代方案。根据Sallie Mae的统计，约有5%的人使用房屋抵押贷款或信贷额度。这比去年的4%有所增加。
但是，如果您是父母，正在寻找一种支付孩子的大学学费的方式，那么第二笔抵押贷款是个好主意吗?不必要。与学生和Parent PLUS贷款相比，第二抵押贷款的最大诱因之一是它们的利率。利率比较
15年期固定利率房屋抵押贷款的平均利率现在约为5.8%;对于浮动利率房屋净值信贷额度，大约为5.5%。相比之下，PLUS贷款现在的利率为7.08%，联邦本科生贷款的当前利率为4.53%，研究生院贷款的当前利率为6.08%。HELOC的贷款发起费平均为贷款金额的2%至5%，但可能更低。PLUS贷款的原始贷款费用为4.28%。
弗吉尼亚州费尔法克斯的收费金融计划师戈登·阿赫特曼说：“如果父母拥有良好的信用，抵押贷款率现在会很低，再次接近历史低点。”阿奇特曼说，抵押贷款率有望在一段时间内保持低位。 ，直到经济好转为止。
朱莉已经有了HELOC，利率仅为4%，用于女儿的学费。
得克萨斯州的Ryan Firth说：“我有一个客户，父母的抵押贷款是他们的父母，他们用收益来偿还研究生贷款，因为房屋贷款的利率远低于学校贷款。”财务规划师，注册会计师，大学认证财务顾问。
